مشاوره‌ی بیمه چه کارهایی انجام می‌دهد؟

افرادی که در حوزه‌ی مشاوره‌ی بیمه فعالیت می‌کنند به  اشخاص و کسب و کارها کمک می‌کنند تا در مورد پوشش بیمه‌ای خود تصمیم‌گیری کنند. آن‌ها ممکن است به مشتریان در مورد این که چه نوع بیمه‌ای را خریداری کنند، چه میزان پوشش بیمه‌ای را در نظر بگیرند و چه نوعی از بیمه به بهترین وجه نیازهای آن‌ها را برآورده می‌کند، راهنمایی کنند.

مشاوران بیمه معمولاً با نوع خاصی از محصول بیمه کار می‌کنند (مانند بیمه عمر یا بیمه درمانی) و ممکن است در یک زمینه از آن محصول (مثلاً بیمه عمر برای سالمندان) تخصص داشته باشند. آن‌ها معمولاً از طریق تلفن یا از طریق ملاقات حضوری با مشتریان مشاوره ارائه می‌دهند.

وظایف شغلی در حوزه‌ی مشاوره‌ی بیمه

مشاوران بیمه معمولاً دارای طیف گسترده‌ای از مسئولیت‌ها هستند که می‌تواند شامل موارد زیر باشد:

• ارائه مشاوره به مشتریان در مورد چگونگی کاهش هزینه‌های بیمه با انتخاب پوشش مناسب مانند حق بیمه
• بررسی خط مشی‌های مشتری و توصیه به تغییرات در صورت لزوم
• توضیح شرایط پوشش، شرایط و استثنائات برای مشتریان به منظور کمک به آن‌ها در انتخاب سیاست‌های مناسب
• مذاکره در مورد نرخ‌ها با شرکت‌های بیمه و کمک به مشتریان برای انتخاب از میان پیشنهادات رقیب شرکت‌های مختلف
• انجام تحقیقات در مورد روندهای صنعت و تحولات در مدیریت ریسک برای شناسایی ریسک‌های بالقوه برای مشتریان
• کمک به مشتریان برای درخواست خط ‌مشی‌ها یا ادعاهای جدید زمانی که ادعایی علیه سیاست‌های صادر شده قبلی مطرح شده است.
• پذیره نویسی بیمه‌نامه شامل بررسی ریسک‌ها و تعیین نرخ‌های مناسب
• تهیه پیشنهادات برای سیاست‌های جدید بر اساس نیازها و اهداف مشتری
• توصیه راهبردهایی برای کاهش خطرپذیری و افزایش احتمال نتیجه مثبت اگر ادعایی علیه یک سیاست موجود مطرح شود.

شرایط شغلی مشاوره‌ی بیمه

برای تبدیل شدن به یک مشاور بیمه، ممکن است نیاز به داشتن موارد زیر باشد:

تحصیلات:

اکثر کارفرمایان از مشاوران بیمه می‌خواهند که دارای مدرک لیسانس در زمینه‌های مرتبط مانند امور مالی، اقتصاد یا مدیریت بازرگانی باشند. برخی از کارفرمایان ممکن است داوطلبانی را بپذیرند که دارای مدرک کاردانی یا گواهینامه بیمه یا مدیریت ریسک هستند.

آموزش و تجربه:

مشاوران بیمه معمولاً آموزش‎های حین کار را از کارفرمای خود دریافت می‎کنند. این آموزش ممکن است شامل یادگیری خط ‌مشی‌ها و رویه‌های شرکت و همچنین نرم‌افزار و فناوری مورد استفاده آن‌ها باشد.

گواهی‌نامه‌ها و مجوزها:

در حالی که گواهی‌نامه‌ها همیشه مورد نیاز نیستند، اما می‌توانند راهی مفید برای نشان دادن تخصص شما در صنعت باشند.

مهارت‌های لازم برای مشاوره‌ی بیمه

مشاوران بیمه برای موفقیت به مهارت‌های زیر نیاز دارند:

۱) ارتباطات:

مشاوران بیمه با مشتریان ارتباط برقرار می‎کنند تا هدف بیمه و خطرات ناشی از نداشتن آن را توضیح دهند. آن‎ها همچنین با شرکت‎های بیمه برای جمع‎آوری اطلاعات در مورد سیاست‎ها و نرخ‎ها ارتباط برقرار می‎کنند. مهارت‎های ارتباطی موثر می‌تواند به شما کمک کند مفاهیم سخت بیمه را برای مشتریان توضیح دهید و با شرکت‌های بیمه مذاکره کنید.

۲) حل مشکل:

مشاوران بیمه اغلب با مشتریان کار می‌کنند تا راه حلی برای مشکلات آن‌ها بیابند. به عنوان مثال، یک مشتری ممکن است مشکل سلامتی داشته باشد که مانع از دریافت بیمه شود. مشاور بیمه ممکن است برای یافتن راه حلی با مشتری کار کند، مانند طرح مراقبت‌های بهداشتی که نیازی به معاینه پزشکی ندارد.

۳) مدیریت زمان:

مشاوران بیمه اغلب روی چندین پروژه به طور همزمان کار می‌کنند، بنابراین مدیریت زمان برای آن‌ها مهارت مهمی است. ممکن است مجبور شوید ضرب الاجل‌های پیشنهادی را رعایت کنید، تحقیقات انجام دهید، با مشتریان ملاقات کنید و موارد دیگر. داشتن مهارت‌های خوب مدیریت زمان می‌تواند به شما کمک کند کار خود را اولویت‌بندی کنید و در مسیر خود بمانید.

۴) تحقیق:

مشاوران بیمه اغلب به تحقیق در مورد اطلاعات مربوط به بیمه‌نامه‌ها، از جمله انواع پوشش‌های موجود و هزینه‌های مربوط به هر گزینه نیاز دارند. می‌توانید از مهارت‌های تحقیق برای جمع‌آوری اطلاعات در مورد بیمه‌نامه‌ها و خطرات مرتبط با انواع پوشش‌ها استفاده کنید. همچنین می‌توانید از مهارت‌های تحقیق برای یافتن اطلاعات در مورد شرکت‌های بیمه و شهرت آن‌ها استفاده کنید.

۵) بازاریابی:

مشاوران بیمه اغلب خدمات خود را برای مشتریان بالقوه بازاریابی می‌کنند. مهارت‌های بازاریابی می‌تواند به شما کمک کند تا کسب و کار خود را ارتقا دهید و مشتریان جدید جذب کنید. می‌توانید از مهارت‌های بازاریابی برای ایجاد تبلیغات، طراحی مواد بازاریابی و توسعه استراتژی بازاریابی استفاده کنید.

محیط کاری مشاوره‌ی بیمه

مشاوران بیمه در زمینه‌های مختلفی از جمله شرکت‌های بیمه، شرکت‌های مشاوره و سازمان‌های دولتی کار می‌کنند. آن‌ها معمولاً تمام وقت کار می‌کنند و برخی ممکن است بیش از ۴۰ ساعت در هفته کار کنند تا خواسته‌های مشتری را برآورده کنند. بسیاری از مشاوران بیمه برای ملاقات با مشتریان یا شرکت در کنفرانس‌ها سفر می‌کنند. کار می‌تواند استرس‌زا باشد و مشاوران بیمه باید بتوانند فشار را تحمل کنند و قوانین را رعایت کنند. آن‌ها همچنین باید بتوانند مستقل کار کنند و برای موفقیت خود انگیزه داشته باشند.

پیشرفت‌های به‌روز در شغل مشاوره‌ی بیمه

در این قسمت سه روند موثر بر نحوه کار مشاوران بیمه بررسی می‌شود. مشاوران بیمه باید در مورد این پیشرفت‌ها به‌روز بمانند تا مهارت‌های خود را مرتبط نگه‌دارند و مزیت رقابتی را در محل کار حفظ کنند.

رشد بیمه دیجیتال

صنعت بیمه به سرعت در حال پیشرفت است و یکی از مهم‌ترین تغییرات رشد بیمه دیجیتال است. این روند به دلیل استفاده روزافزون از فناوری است که به مشتریان اجازه می‌دهد تا بیمه‌نامه‌های خود را به صورت آنلاین مدیریت کنند. همان‌طور که مشتریان بیشتر و بیشتر به سمت بیمه دیجیتال می‌روند، مشاوران بیمه باید مهارت‌هایی را برای برآورده کردن نیازهای خود توسعه دهند. این شامل درک نحوه استفاده از فناوری برای کمک به مشتریان برای دستیابی به خط مشی مناسب و همچنین ارائه پشتیبانی مشتری از طریق کانال‌های آنلاین است.

تمرکز بیشتر بر امنیت سایبری

همان‌طور که مشاغل بیشتر به فناوری متکی می‌شوند، نیاز به متخصصان امنیت سایبری همچنان افزایش می‌یابد. زیرا که حملات سایبری به طور فزاینده‌ای مشکل ایجاد می‌کند و کسب و کارها به متخصصانی نیاز دارند که بتوانند از آن‌ها در برابر این تهدیدات محافظت کنند. مشاوران بیمه می‌توانند با تبدیل شدن به یک متخصص در امنیت سایبری از این روند استفاده کنند. آن‌ها می‌توانند این کار را با گذراندن دوره‌ها و شرکت در سمینارهایی انجام دهند که در مورد آخرین حملات و نحوه دفاع در برابر آن‌ها به آن‌ها آموزش می‌دهد. علاوه بر این، آن‌ها همچنین می‌توانند با مشتریان برای ایجاد برنامه‌ای برای محافظت از داده‌های آن‌ها کار کنند.

استفاده بیشتر از تجزیه و تحلیل داده‌ها

تجزیه و تحلیل داده‌ها در حال تبدیل شدن به یک ابزار مهم برای شرکت‌های بیمه است. با استفاده از تجزیه و تحلیل داده‌ها، شرکت‌های بیمه می‌توانند درک بهتری از نیازها و ترجیحات مشتریان خود داشته باشند، که می‌تواند به آن‌ها کمک کند تا محصولاتی را ایجاد کنند که احتمال موفقیت بیشتری دارند. همان‌طور که تجزیه و تحلیل داده‌ها محبوب‌تر می‌شود، مشاوران بیمه باید یاد بگیرند که چگونه از این ابزار به نفع خود استفاده کنند. این به معنای یادگیری نحوه جمع‌آوری و تجزیه و تحلیل داده‌ها و همچنین نحوه استفاده از آن برای ایجاد محصولاتی است که مطابق با نیازهای مشتریان است.

وظایف و مسئولیت‌های مشاوره‌ی بیمه

• اهداف تجاری و مدیریت ریسک مشتری را درک کنید.
• دانش عمیقی از صنعت مشتری، از جمله بازیگران کلیدی، روندها و ریسک‌ها ایجاد کنید.
• برنامه بیمه فعلی مشتری را تجزیه و تحلیل کنید و توصیه‌هایی برای بهبود ارائه دهید.
• طراحی و اجرای برنامه بیمه‌ای که نیازهای مشتری را برآورده می‌کند.
• برای به دست آوردن مطلوب‌ترین شرایط، از طرف مشتری با شرکت‌های بیمه مذاکره کنید.
• پوشش خود را با شرکت یا شرکت‌های بیمه که به بهترین وجه با نیازهای مشتری مطابقت دارد، قرار دهید.
• حساب مشتری را به صورت مستمر مدیریت کنید، از جمله تمدید خط مشی، مسائل مربوط به ادعا و تغییرات در پوشش
• به مشتری در مورد مسائل مدیریت ریسک آموزش دهید و به آن‌ها کمک کنید تا استراتژی‌هایی برای کاهش مواجهه خود ایجاد کنند.
• در جریان تحولات صنعت بیمه باشید و اطلاعات مربوطه را با مشتری به اشتراک بگذارید.
• از طرف مشتری در رویدادها و کنفرانس‌های صنعتی شرکت کنید
• به عنوان منبعی برای سایر اعضای شرکت در مورد مسائل مربوط به بیمه خدمت کنید.
• سایر خدمات ارائه شده توسط شرکت را بفروشید.

مهارت‌ها و صلاحیت‌های مورد نیاز

• مدرک لیسانس در بازرگانی، بیمه یا رشته‌های مرتبط
• ۳-۵ سال سابقه کار در صنعت بیمه
• موفقیت ثابت شده در فروش مشاوره‌ای
• مهارت‌های ارتباطی، مذاکره و ارائه عالی
• مهارت‌های سازمانی و مدیریت زمان قوی
• توانایی کار مستقل و گروهی

اگر در زمینه‌ی مشاوره بیمه تجربه، تخصص و مهارت دارید، در کارسپاری ثبت نام کنید و به عنوان کارگیر با انجام سفارشات کار برای مشاوره و خدمات بیمه از تخصص خود کسب درآمد کنید. همچنین می‌توانید در بخش آگهی‌های خدماتی کارسپاری برای مهارت و تخصص مشاوره و خدمات بیمه به صورت رایگان و دائمی بدون تاریخ انقضاء، آگهی خدماتی ثبت و منتشر کنید. برای دیدن لیست آگهی‌های خدماتی مشاوره و خدمات بیمه کلیک کنید.

اگر نیاز به دریافت مشاوره و خدمات بیمه دارید می‌توانید کار خود را به صورت رایگان و خیلی ساده در کارسپاری سفارش دهید تا توسط افراد متخصص و ماهر، با کیفیت بالا و قیمت مناسب انجام شود.